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2015年征信案例分析2015年征信案例分析的
发布时间:2017年01月13日 来源:
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近年来,征信、信用报告、不良信用记录等概念不再是高冷的金融专业术语,已逐渐走入寻常百姓家,随之而来的因信用报告数据错误而引发的纠纷诉讼也频频发生。其中,由于商业银行基础信贷业务在系统设计、制度安排、人员操作等方面的缺陷或漏洞导致在数据形成环节、数据报送环节就发生错误的情况尤为突出。这些错误非因信息主体异议或投诉很难发现,因此对于这些数据错误引发的异议和投诉,征信中心和商业银行应当高度关注,及时处理,避免将其转化为诉讼案件。下文就2015年发生几起案例进行简要分析。

 

典型案例简介

 

案例1.系统自动扣款时点早于合同约定还款时间

 

2015年5月,刘某投诉某国有银行甲行,称与甲行约定的贷款还款日为每月15日,因4月15日晚20点40分对已存入足额款项的账户进行转出又转入1500多元的操作,而错过自动扣款,产生“逾期”记录,经多次与甲行交涉后一直未解决。甲行承认当日24点是还款截止时间点,但由于自动扣款量巨大,无法做到24点整点时刻完成所有扣款,因此采取提前批处理方式,导致对刘某的扣款失败。最后,甲行为刘某更正了记录,并修订贷款合同相应条款与客户明确还款截止时间精确到分钟,同时开展类似问题的集中清理。

 

案例2.银行未实际发放贷款但系统记录贷款业务

 

2015年4月A公司起诉称某国有银行甲行在其信用报告中记录了一笔不良记录,但A公司从未获得并使用该贷款,据此要求删除。甲行经核查后发现是2002年A公司贷款的违约记录,而A公司称当时虽收到借款凭证,但始终无法提取、使用账户中的资金,因此也从未还款,导致贷款到期后被记为不良记录。甲行深入调查后发现A公司的贷款并未实际发放,但到期后却作为贷款违约记录报入征信系统,属于业务操作失误。甲行收到起诉状后紧急修改内部信贷管理系统并将正确数据报征信系统,删除了对A公司的错误记录。

 

案例3.银行客户告知还款额错误

 

张某求学期间申请并获得甲行助学贷款,2010年毕业后异地就业,并先后3次偿还共计21000元。2013年1月,张某计划还清最后一笔,但由于总打不通甲行电话而不了解准确金额,便于当月17日转账12500元给同学李某请其代还,李某当天到甲行了解欠款余额为8700元并现场还清,同时把剩余3800元当时转账返还张某。此后,张某再未收到任何催款通知,直到2015年3月申请贷款时才发现信用报告上有部分助学贷款尚未还清的违约记录,多次交涉后,甲行始终不承认最后一笔8700元的还款并且拒绝提供该笔交易记录,张某因此诉至法院。案件经审理查明,因甲行客户经理失误导致最后一笔还款金额有误,进而造成张某未能足额还款,由甲行承担赔偿责任并消除违约记录。